오늘은 대학생, 사회초년생부터 억대 자산가 모두 필수로 갖고 있어야 하는 중개형 ISA 계좌의 특징과 세제 혜택, 활용방법에 대해서 작성해보려고 합니다. 이제 막 투자를 시작하는 사람들이 ISA를 왜 당장 만들어야 하는지 살펴보겠습니다!

 

ISA계좌 제도 안내

ISA 계좌는 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하면서, 절세혜택을 누릴 수 있는 '통합계좌'입니다. 채권, 국내 상장 주식, 펀드, 리츠, ELS, RP 등 다양한 상품을 한 계좌에 담아서 자신만의 투자 전략을 세우고 운용하면 최대 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있는 특징이 있습니다.

 

중개형 ISA 혜택

 

 

출처 : 삼성 증권
 
주식을 하면 당연히 발생하는 것이 배당소득과 매매 차익입니다. 특히 배당 소득은 15.4%의 세금이 부과되는데요. 국내에 상장된 미국 ETF중 일부도 매매차익에 대한 배당소득세가 발생합니다. ISA는 그런 세금을 최대 400만원까지 비과세 해주는 만능 절세 통장입니다. 한도 상향 개편에 대한 논의가 진행중이라 앞으로 혜택이 더 늘어날 수 있는 가능성도 있습니다.
근로 소득이 5000만원 이하 또는 종합 소득이 3,800만원 이하라면 '서민형'으로 가입해 400만원의 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

 

비과세로 빠르게 자산 증식하기

비과세 혜택이 얼마나 좋은지 잘 모르겠다면 이렇게 생각해보면 좋을 것 같아요. 예를들어 1000만원을 예금에 넣고 연 5% 이율로 1년 예치했다고 해볼게요. 1년후 나에게 들어오는 돈은 50만원이 아닌 42만원이에요. 하지만 ISA 계좌에서 투자한 후 1년 뒤 배당 소득이 50만원이 발생했다면 수익금을 전부 실수령할수 있어요!
세금으로 내야 했던 8만원을 내지 않아도 되니 다른 곳에 더 투자해서 빠르게 자산을 불릴 수 있는 치트키죠
 
실제 운영중인 ISA 계좌

 

이건 제가 투자하고 있는 실제 계좌인데요. 세금 추정액이 0원으로 표시되는 것을 볼 수있습니다! 투자를 하면 세금이 발생하기 마련인데 세금을 내지 않아도 되는건 정말 큰 혜택이라고 생각합니다. 지금은 작은 금액이지만 나중에 자본이 늘어났을 때, 이 돈으로 다른 곳에 더 투자해 자산을 빨리 증식할 수 있습니다.

 

 
 
저는 삼성증권을 사용하는데 이렇게 예상 세금 절약액을 보면서 얼마나 절세했는지 확인도 할 수 있고 중도인출 가능 금액도 확인할 수 있습니다. 저는 아직 대학생이라 수익이 많이 않아 소수점 투자를 주로 해왔는데 올해부터는 저도 ISA에서 일부 종목들을 투자하고 있습니다. 주로 배당을 많이 주거나 적립식으로 쌓아 나갈 주식들을 담아두면 좋은 것 같아요!
 

ISA 계좌 활용 TIP!

 

만약 주식 투자가 낮설거나 안정적으로 투자할 수 있는 주식을 찾고있다면 국내 상장 해외 ETF를 적립식 매수하는 것을 추천합니다. 20대는 목돈이 필요할 일이 많아 장기 예금이 부담스러울 수 있는데요 ISA는 원금에 대해 중도 인출이 가능하니 그런 부분에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.

  • 언제든지 중도 인출이 가능하다
  • 시장 변동성에 대비가 가능하다
  • 적금처럼 돈을 모을 수 있다
저는 국내 상장 해외 ETF중에서도 배당을 3% 이상 주는 주식은 ISA계좌에서 모으는 것을 추천합니다. 저도 원래는 미국 ETF인 SCHD를 토스에서 모으다가 올해부터는 ISA 계좌에서 모을 수 있도록 국내 상장 해외 ETF로 종목을 변경했습니다. 적립식으로 모아가는 금액이 커질수록 배당소득세가 늘어나서 세금을 무시할수 없는 것 같습니다.
여러분은 처음부터 똑똑하게 ISA 계좌에서 시작하는 건 어떨까요?