오늘은 대학생, 사회초년생부터 억대 자산가 모두 필수로 갖고 있어야 하는 중개형 ISA 계좌의 특징과 세제 혜택, 활용방법에 대해서 작성해보려고 합니다. 이제 막 투자를 시작하는 사람들이 ISA를 왜 당장 만들어야 하는지 살펴보겠습니다!


중개형 ISA 혜택


중개형 isa 가입 조건
출처 : 삼성 증권

주식을 하면 당연히 발생하는 것이 배당 소득과 매매 차익입니다. 특히 배당 소득은 15.4%의 세금이 부과되는데요

국내에 상장된 미국 ETF중 일부도 매매 차익에 대한 배당 소득세가 발생합니다

ISA는 그런 세금을 최대 400만원까지 비과세 해주는 만능 절세 통장입니다

한도 상향 개편에 대한 논의가 진행 중이라 앞으로 혜택이 더 늘어날 수 있는 가능성도 있습니다

근로 소득이 5000만원 이하 또는 종합 소득이 3,800만원 이하라면 '서민형'으로 가입해 400만원의 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다


비과세로 빠르게 자산 증식하기

비과세 혜택이 얼마나 좋은지 잘 모르겠다면 이렇게 생각해보면 좋을 것 같아요.

예를들어 1000만원을 예금에 넣고 연 5% 이율로 1년 예치했다고 해볼게요. 1년후 나에게 들어오는 돈은 50만원이 아닌 42만원이에요. 하지만 ISA 계좌에서 투자한 후 1년 뒤 배당 소득이 50만원이 발생했다면 수익금을 전부 실수령할수 있어요!

세금으로 내야 했던 8만원을 내지 않아도 되니 다른 곳에 더 투자해서 빠르게 자산을 불릴 수 있는 치트키죠.

실제 운영중인 isa 계좌
실제 운영중인 ISA 계좌

이건 제가 투자하고 있는 실제 계좌인데요. 세금 추정액이 0원으로 표시되는 것을 볼 수 있습니다!

isa계좌 절세 금액
증권사에서 확인 가능한 절세 금액

저는 삼성 증권을 사용하는데 이렇게 예상 세금 절약액을 보면서 얼마나 절세 했는지 확인도 할 수 있고 중도 인출 가능 금액도 확인할 수 있습니다.

저는 아직 대학생이라 수익이 많이 않아 소수점 투자를 주로 해왔는데 올해부터는 저도 ISA에서 일부 종목들을 투자하고 있습니다.
주로 배당을 많이 주거나 적립식으로 쌓아 나갈 주식들을 담아두면 좋은 것 같아요!


ISA 계좌 활용 TIP!


만약 주식 투자가 낮설거나 안정적으로 투자할 수 있는 주식을 찾고 있다면 국내 상장 해외 ETF를 적립식 매수하는 것을 추천합니다. 20대는 목돈이 필요할 일이 많아 장기 예금이 부담스러울 수 있는데요 ISA는 원금에 대해 중도 인출이 가능하니 그런 부분에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.
  • 언제든지 중도 인출이 가능하다
  • 시장 변동성에 대비가 가능하다
  • 적금처럼 돈을 모을 수 있다
저는 국내 상장 해외 ETF중에서도 배당을 3% 이상 주는 주식은 ISA계좌에서 모으는 것을 추천합니다. 저도 원래는 미국 ETF인 SCHD를 토스에서 모으다가 올해부터는 ISA 계좌에서 모을 수 있도록 국내 상장 해외 ETF로 종목을 변경했습니다. 적립식으로 모아가는 금액이 커질수록 배당소득세가 늘어나서 세금을 무시할수 없는 것 같습니다.

여러분은 처음부터 똑똑하게 ISA 계좌에서 시작하는 건 어떨까요?