ISA계좌 꼭 만들어라 하는 말, 다들 많이 들어보셨을 것 같아요. 저는 2022년에 주식 투자를 시작하고 나서 바로 개설을 했지만 활용하지 않아서 엄청 후회중입니다. 그때는 투자 금액이 작아서 15.4% 비과세 혜택이 그렇게 크지 않다고 생각했던 것 같아요. 지금은 천만원 이상을 주식에 투자하고 있기 때문에 절세의 필요성을 느끼게 되어서 올해부터 ISA계좌에서 투자를 시작하게 되었습니다.


ISA 종류

ISA계좌는 일임형, 신탁형, 중개형 3가지 종류로 나뉩니다
  • 일임형 : 금융사에서 제공하는 투자 포트폴리오 중에서 선택하면 금융사에서 대신 운영해주는 방식
  • 신탁형 : 투자자가 운용할 금융투자상품을 직접 선택해서 운용 지시
  • 중개형 : 투자자가 직접 상품을 선택하고 직접 투자
이중에서 ISA는 중개형을 만드는게 가장 좋고 대부분의 사람들이 중개형에 가입했을 거라고 생각합니다. 


ISA 투자 8개월 후기

저는 ISA 계좌 투자를 올해 1월부터 시작해서 본격적으로 투자를 한지 8개월이 다 되어갑니다. 저는 원래 미국 주식에 직접 투자하고 ISA계좌는 사용하지 않았습니다.

하지만 투자 금액이 커지니 배당금도 따라서 늘어나게 되었고 배당 소득세로 빠져나가는 돈이 생각보다 크다는걸 인지하게 되었어요.

그래서 최소한 배당을 많이 주는 주식만이라도 절세 계좌에서 투자를 해야겠다고 생각했습니다. 그래서 한국 은행주인 우리 금융지주와 SOL 미국 배당 다우존스를 적립식으로 투자하기 시작했습니다. 그리고 일부는 채권을 구매해 3개월에 1번씩 이자를 받고있습니다.

우리금융지주는 배당 7%이상이라는 매력때문에 투자를 시작했는데요. 요즘 은행주가 주가가 많이 올라서 배당수익보다 평가 수익이 더 좋아서 일부 매도를 진행했습니다. 이후 주가가 떨어지면 다시 소량 매수할 계획입니다.

SOL미국배당 다우존스는 배당 소득세가 많아져서 종목 교체하는 식으로 편입하게 되었어요. 원래 SCHD를 한달에 20만원씩 직접투자를 하고 있었는데 배당금이 만원이 넘어가다보니 1500원 이상이 세금으로 빠져나가는게 아까워서 국내 상장 미국 ETF로 변경해서 적립식 투자를 하는게 나을 것 같다고 생각했습니다.

현재 ISA계좌에서 투자중인 종목들
현재 ISA계좌에서 투자중인 종목들

SOL 미국배당 다우존스는 특히 SCHD랑 다르게 월배당이라서 매월 배당금 받는 재미가 쏠쏠해서 앞으로도 계속 모을 계획이에요.

아직 시작한지 1년도 안되서 투자 금액도 작고 절세 혜택도 얼마 안받았지만 앞으로 ISA 계좌에서 투자하는 비중을 늘려나가려고 합니다.

특히 채권의 경우 500만원정도 구매를 했는데 이자가 7만 이상 지급되고 있습니다. 세금 없이 이자가 모두 제 통장에 들어오다보니 이걸로 다른 주식에 재투자 하기도 좋고 너무 유용한 계좌입니다.

ISA계좌 장점


1. 세제 혜택: ISA 계좌의 가장 큰 장점은 세금 혜택입니다. 200만원 또는 400만원에 대해서는 비과세 혜택이 주어지며, 그 이상일 경우에도 분리과세로 세금을 줄일 수 있습니다. 이로 인해 장기 투자에 유리합니다.

2. 다양한 상품 투자 가능: 예금, 펀드, 주식, 채권 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다. 이를 통해 자산을 효과적으로 관리할 수 있으며, 리스크 분산이 가능합니다.

3. 중도 인출 가능: ISA 계좌는 입금금액에 한해서 중도 인출이 가능해 유동성이 어느 정도 보장됩니다. 갑작스러운 인출이 필요하다면 이체 금액에 한해서 다시 인출할 수 있습니다.

4. 연금계좌 전환 가능: 만기 시점에 연금계좌로 전환할 수 있어 노후 대비에도 유리합니다. 연금계좌로 전환할 경우 추가적인 세제 혜택도 받을 수 있습니다.


ISA계좌 단점

1. 투자 한도 제한: 연간 납입 한도가 정해져 있고 최대 1억까지 투자할 수 있어서 그 이상의 금액을 투자하고자 할 때는 제약이 있습니다. 투자 한도가 낮다고 느껴질 수 있습니다.

2. 수수료 부담: ISA 계좌를 통해 투자하는 상품에 따라 수수료가 발생할 수 있습니다. 특히 펀드나 주식에 투자할 경우 운용 수수료나 매매 수수료가 부과될 수 있으므로 수익률에 영향을 미칠 수 있습니다. 증권사 이벤트나 혜택을 참고해서 개설하는 것도 좋고 다른 증권사로 옮기는 이벤트도 많이 있으니 참고하세요!

3. 제한된 상품: ISA 계좌에서 투자할 수 있는 상품이 제한적입니다. 요즘 미국 주식투자 많이 하시는데 ISA에서는 불가능해요. 미국 개별주식에 투자하려면 간접적으로 국내 상장 미국 ETF만 가능합니다.

4. 의무 유지 기간: ISA 계좌는 3~5년의 의무 유지 기간이 존재하며, 이를 지키지 않을 경우 세제 혜택이 줄어들거나 반환해야 할 수 있습니다. 따라서 중도 해지가 필요한 경우에는 신중한 고려가 필요합니다.


ISA계좌 8개월 투자 후기 및 계획

저는 ISA계좌에서 고배당 종목들과 채권에 투자하고 있어요. 채권은 보통 많은 금액을 투자하기 때문에 이자소득세가 많이 발생할 수 있는데 저같은 경우는 이자 소득세를 매달 4천원씩 아끼고 있습니다. 4천원이 별거 아닌 돈으로 느껴질 수 있지만 OTT하나 정도 등록하는데 도움이 되는 돈이라고 생각합니다.

저는 앞으로도 ISA계좌에서 고배당주에 투자하며 ISA계좌에서 투자하는 비중을 늘리려고 해요. 앞으로 자취를 하게 되면 보증금 때문에 돈을 빼야할 수 있지만 원금은 인출이 가능하기 때문에 딱히 걱정은 되지 않는 것 같아요.

제작년에 계좌를 개설했을때 바로 투자를 시작했다면 더 좋았겠지만, 올해라도 투자를 시작해서 다행이라고 생각하고 있습니다.